Uma decisão judicial recente acaba de acrescentar mais uma questão para as empresas a pensar antes de implementar uma demissão. Paul Plevin amp Sullivan LLP Neste momento de desaceleração econômica, muitas empresas estão implementando (ou considerando) demissões de funcionários como um meio para cortar custos e manter-se competitivo. As demissões podem levantar muitas edições espinhosas dadas a ameaça dos lawsuits saindo empregados. Uma decisão judicial recente acaba de acrescentar mais uma questão para as empresas pensarem antes de implementar uma demissão - o seu plano de opção de compra de ações, ou seus acordos de opção de ações individuais, definem claramente o que acontece com as opções não adquiridas após uma demissão? Despedidos podem ter direitos de aquisição acelerados que a sua empresa nunca pretendeu. O caso: Scribner v. WorldCom, Inc. (8 de maio de 2001) O demandante, Donald Scribner, foi um ex-vice-presidente da WorldCom, que perdeu seu emprego em uma demissão quando a empresa vendeu parte de suas operações para a ILD Communications, Inc. O acordo de opção de compra Scriberacutes declarou que, Terminado sem causa suas opções unvested ganharia automaticamente. Scribner tinha 10.000 opções não-vencido no momento em que ele foi demitido. Infelizmente - para a WorldCom - nem o acordo de ações nem o seu plano de ações definiram o termo sem causa. E, como seria de esperar, uma diferença de opinião surgiu sobre se Scribneracutes demissão foi sem causa. A WorldCom afirmou firmemente que não pretendia que as demissões fossem consideradas cessações sem causa no âmbito do acordo de opção de compra de ações. Ele também apontou para uma disposição no plano de ações, dando um comitê de seus gerentes autoridade final para decidir se um funcionário acutes terminação foi por causa. Scribner argumentou que o simples significado de sem causa é a rescisão por algum motivo que não seja problemas de desempenho. Ele também argumentou que violaria seus direitos sob o acordo de opção de compra de ações se a comissão da WorldComacutes pudesse unilateralmente mudar o sentido comum do termo sem causa. O tribunal concordou com Scribner e declarou que as demissões não são rescisões por causa. O tribunal considerou que a linguagem do contrato era clara e clara, e que as partes esperavam razoavelmente que o significado do termo sem causa fosse rescisão por razões que não fossem problemas de desempenho dos funcionários, deficiências ou deficiências. Porque Scribner foi despedido devido a não culpa própria, WorldCom terminou seu emprego sem causa, assim ele tinha direito às 10.000 opções. Embora o tribunal não invalida WorldComacutes direito contratual para que seu comitê interpretar o acordo de ações, enfatizou que a linguagem contratual só pode ser esticada até agora. Para obter seu ponto de vista, o tribunal citou uma passagem de Lewis Carrollacutes Através do Espelho, onde Alice e Humpty Dumpty estão discutindo a elasticidade da linguagem: Eu não sei o que você quer dizer com aguda, disse Alice aguda. Humpty Dumpty sorriu com desdém. Claro que você não vai até eu dizer. Quando eu uso uma palavra, Humpty Dumpty disse em um tom um tanto desdenhoso, significa apenas o que eu o escolho significar-nem mais nem menos. A questão é, disse Alice, se você pode fazer palavras significam tantas coisas diferentes. A corte se inclinou para Alice, afirmando que somos da opinião de que a linguagem não é infinitamente elástica. O que isto significa? Se a sua empresa emitir opções de ações para seus funcionários, você deve rever os acordos de opções de ações e planos de ações para garantir que eles definem claramente o que acontece com as opções não adquiridas em uma demissão. Quaisquer termos indefinidos ou linguagem ambígua devem ser esclarecidos. A Actualização não se destina a ser um aconselhamento jurídico aplicável a qualquer situação específica e não deve ser considerada como tal. A indústria de RH de primeira linha comunidade e recurso para profissionais de Recursos Humanos. RH, recursos humanos, comunidade de RH, comunidade de recursos humanos, melhores práticas de recursos humanos, melhores práticas em recursos humanos, comunidades on-line para RH, artigos de RH, notícias de RH, artigos de recursos humanos, notícias de recursos humanos, RH, liderança, Gestão de recursos humanos, gestão de RH, gestão de recursos humanos, métricas de RH e medição, desenvolvimento organizacional, coaching executivo, lei de RH, direito do trabalho, relações de trabalho, contratação de funcionários, terceirização de recursos humanos , Outsourcing de recursos humanos, treinamento e desenvolvimento hr. Recursos de gestão de recursos humanos para profissionais de RH. HR menus HR eventos Sitemap de HR Se youre despedido, não se esqueça de saber suas opções de ações trabalhadores desligados reagem às más notícias em uma variedade de maneiras. Alguns imediatamente saltar para o modo de busca de emprego, explodindo rsums para potenciais empregadores. Outros, cansados de 70 horas por semana, seguem direto para a praia e jogam seus celulares no surf. Qualquer rota que você escolher, algumas tarefas não podem esperar. Se você possui opções de ações em sua antiga empresa, você normalmente tem apenas 90 dias para exercê-los antes que eles desapareçam. Em alguns casos, você pode ter que exercê-los imediatamente. Exercitar suas opções de ações poderia lhe fornecer uma almofada de dinheiro valioso enquanto youre entre trabalhos. Mas para obter o máximo de suas opções, você precisa de uma estratégia. Algumas questões a serem consideradas: 149 Quantas de suas opções de ações são investidas. Uma opção de ações dá-lhe o direito de comprar um número definido de ações de ações da empresa a um preço especificado. Por exemplo, se você tem uma opção para comprar ações para 1 uma ação e exercício quando o estoque está negociando para 5, você pode vender com um lucro. No entanto, você não pode exercer suas opções até theyre investido. Opções tipicamente vence em fases, com base em quanto tempo youve sido no trabalho. 149 Quanto tempo você tem para exercer suas opções adquiridas. A maioria dos acordos de opções exigem que as opções adquiridas expirem se não forem exercidas dentro de 90 a 180 dias após a saída da empresa. Se você sair voluntariamente ou com a ajuda de um guarda de segurança não importa. E sua empresa não tem nenhuma obrigação de dizer quanto tempo você tem para exercer, diz Bruce Brumberg, diretor executivo da My StockOptions. Cabe a você ler o contrato de opções. E enquanto você está nisso, cuidado com as provisões que poderiam vencer suas opções mesmo antes do período de expiração caducou, diz Steve Mertz, consultor financeiro para A. G. Edwards, em Denver. Alguns planos afirmam que suas opções expirarão imediatamente se você for contratado por um concorrente, diz Mertz, que freqüentemente conduz oficinas de planejamento para trabalhadores demitidos. 149 O tipo de opções que você possui. Alguns trabalhadores possuem opções de ações não qualificadas, algumas próprias opções de ações de incentivo e algumas possuem ambas. Os dois tipos de opções são tributados de forma diferente, o que pode afetar seu planejamento. Quando você exerce opções de ações não qualificadas, você é tributado sobre a diferença entre o preço de exercício eo valor de mercado de ações em sua taxa de renda ordinária. Você terá que pagar esse imposto mesmo se você decidir manter suas ações. Opções de ações de incentivo podem receber tratamento fiscal mais favorável. Normalmente, se você esperar pelo menos um ano após você se exercitar para vender suas ações, a diferença entre o exercício eo preço de venda é tributada à taxa de ganhos de capital. Para a maioria dos titulares de opções, isso é 20. 149 Se você deve pegar o dinheiro e correr. Muitos detentores de opções fazem um exercício sem dinheiro, pelo qual um corretor vai vender suas ações, usar uma parte dos lucros para pagar o exercício e dar-lhe o resto. Isso permite que você exerça suas opções sem chegar com um monte de dinheiro. Em muitos casos, você também pode providenciar para o corretor para reter seus impostos sobre o rendimento. Se o estoque de sua empresa sofreu alguns grandes contratempos, você pode ser tentado a adiar a venda de suas ações. Isso é especialmente tentador se você mantenha opções de incentivo, desde a realização de suas ações pode diminuir seus impostos. Mesmo os trabalhadores com opções não qualificadas podem ser tentados a manter suas ações na esperança de vender com um lucro maior. Mas esperar para vender é arriscado, porque o estoque também poderia diminuir em valor. Lembre-se que com as opções de ações não qualificadas, os impostos são baseados no spread entre o exercício eo preço de mercado de suas opções quando você exerce, mesmo se você detiver as ações. Então, se o preço das ações cai drasticamente, você poderia encontrar-se a pagar impostos sobre os lucros fantasma. Isso é um jogo muitos trabalhadores demitidos não podem dar ao luxo de tomar, Mertz diz. O mercado de ações é tão volátil agora, diz ele. Por que adicionar outro elemento de estresse 149 Se você terá que lutar com o imposto mínimo alternativo (AMT). Se você possui opções de incentivo, você poderia encontrar-se lidar com este flagelo. O AMT foi projetado para impedir os contribuintes ricos evadir impostos com grandes deduções. No entanto, a lei não foi indexada à inflação, o que significa que mais contribuintes da classe média estão sendo atingidos com isso. Exercendo opções de ações de incentivo e segurando suas ações é um dos eventos que podem acionar o imposto, Mertz diz. O AMT tem mais peças do que o seu motor de carro, então não vá sozinho: Encontre um profissional de imposto com um fundo sólido na área. Sandra Block é um escritor de finanças pessoais para os EUA HOJE. Sua coluna Seu dinheiro aparece terças-feiras. E-mail Sandra em: sblockusatodayJob Eventos: Rescisão Job Loss E Seu Stock Grants (Parte 1): Opções, ações restritas e ESPPs Pontos-chave Conheça as regras da sua empresa para o tratamento da compensação de ações após o término do trabalho. Examine seu contrato de subsídio de ações, qualquer carta de oferta ou contrato de trabalho e outros materiais da empresa sobre seu plano de ações, como FAQs. Dirija perguntas sobre essas coisas para sua administração do plano de ações. As regras pós-rescisão são especialmente importantes para as opções de ações adquiridas, que expiram para sempre se não forem exercidas dentro de um determinado período de tempo após o fim do emprego. Se você está planejando sair e ter ações restritas ou RSUs, você pode querer ficar por muito tempo o suficiente para obter todas as ações que em breve veste. Se é esperado ou não, a perda de emprego é uma agitação que lhe dá muito para pensar. No entanto, como você limpar sua mesa, não se esqueça de sua compensação de ações. Muitos empregados que partem perderam valiosos ganhos potenciais porque não tinham conhecimento das regras de pós-rescisão nem mesmo das datas de aquisição de suas ações. As regras pós-rescisão são especialmente importantes para as opções de ações adquiridas, que expiram para sempre se não forem exercidas dentro de um determinado período de tempo após o fim do emprego. Seria uma vergonha perder uma chance de ter algum rendimento extra a bordo como você vai, especialmente se você está definindo vela em um mar sem horizonte de desempregados trabalho-caça ou se você se aposentar. As regras da sua empresa para comp ações após perda de emprego são importantes. Não perca uma chance de ganhar alguma renda extra em sua saída. Esta série de artigos tem como objetivo informá-lo sobre práticas corporativas comuns com compensação de ações quando os funcionários perdem seus empregos. A Parte 1 explica as especificidades de REERs restritas, opções de compra de ações e planos de compra de ações para funcionários. Parte 2 abrange aspectos gerais importantes de rescisão do trabalho que se aplicam a todas as bolsas de ações. Quando estiver pronto, teste seu conhecimento de problemas de término de emprego com nosso rápido questionário sobre compensação de ações e perda de empregos. Acima de tudo, você deve conhecer as regras da sua empresa. Depois de ler estes artigos, você deve estudar seus documentos de bolsa de subsídio e colocar quaisquer perguntas à sua administração do plano de ações. Alerta: Examine seu contrato de subsídio de ações. Qualquer carta de oferta ou contrato de trabalho, e outros materiais da empresa sobre o seu plano de ações, tais como FAQs. Preste atenção para qualquer coisa confusa ou inconsistente, e procure por disposições incompetentes. Dirija perguntas sobre essas coisas aos administradores de planos de ações. Ações Restritas, RSUs e Ações de Desempenho: Tudo Sobre Vesting Com ações restritas e unidades de ações restritas, após o término do trabalho, você quase sempre perde qualquer ação que não tenha investido. Exceções podem ocorrer, dependendo dos termos de aquisição de seu contrato de trabalho ou plano de ações, tais como provisões especiais para deficiência. aposentadoria. Ou uma aquisição. Se você está planejando sair, você pode querer ficar por muito tempo o suficiente para obter qualquer pronto-para-colete restrito stocksRSUs. Você mantém todas as ações que foram adquiridas antes da data de rescisão. Se você está planejando deixar o seu trabalho, você pode querer ficar por muito tempo o suficiente para obter qualquer mandril valioso de stocksRSUs restrita que pode coletar no futuro próximo. Em certas situações (incomuns) onde você pagou o estoque restrito, como pode ser o caso em uma empresa privada onde você exerce opções para obter ações restritas, a empresa pode optar por recomprar suas ações. As regras de imposto sobre ganhos de capital aplicam-se a qualquer ganho ou perda na compra. Se você perder as ações, a retenção de impostos não será reembolsada, e a própria perda não provocará qualquer perda fiscal. A situação é semelhante se você fez uma eleição da Seção 83 (b) (indisponível para RSUs) e pagou impostos sobre o valor na concessão. Vesting também é o fator crucial para a concessão de ações de desempenho sobre o término do trabalho, mas, claro, com ações de desempenho a aquisição depende da realização de metas de desempenho declarado, em vez de um determinado período de emprego. Quando você deixa o seu trabalho por razões padrão (por exemplo, vai trabalhar para outra empresa, ser demitido) antes do final do período de desempenho, você geralmente perde todos os direitos para receber a concessão, mesmo se o objetivo parece muito obtido. Se você tiver sobreposição ou concessões concorrentes que estão pendentes, você perderá o valor de todos eles. Outro cenário, embora seja improvável em um término de trabalho padrão, é possível. Em vez de torná-lo inelegível para qualquer parte do pagamento, porque você não está empregado no final do período de desempenho, o plano pode prever que quaisquer pagamentos em prêmios pendentes podem ser baseados nos resultados reais no final do período de desempenho como se Você foi empregado durante todo o período. Também é possível que a data para medir o desempenho possa mudar para a data em que você terminar, então nesse caso você ainda recebe parte pro rata da premiação de acordo com o desempenho real a partir dessa data ou desempenho no final do período. Você perderia então qualquer pagamento da concessão que corresponde à parcela do período de desempenho que ocorre após a rescisão. Se sua concessão tiver uma escala móvel (ou seja, você pode obter menos ou mais ações do que o número de destino, dependendo dos resultados), esperamos que seu plano especifique em qual nível o desempenho será considerado como ocorrido. As regras pós-rescisão são especialmente importantes para as opções de ações adquiridas, que expiram para sempre se não forem exercidas dentro de um curto período de tempo após sua saída. Opções de Ações: Conheça as Regras e os Prazos do Exercício de Pós-Rescisão Em geral, você tem direitos somente para opções de ações que já foram adquiridas até a data de rescisão. Se as opções tiverem um cronograma de aquisição gradual, você tem permissão para exercer a parte adquirida da concessão de opção, mas o mais comum é perder o restante. Exemplo: Você recebe opções para comprar 1.000 ações do seu estoque da empresa com um cronograma de aquisição de quatro anos (25 vesting por ano). Você sai da empresa dois anos e meio após a concessão. Você tem permissão para exercer 50 de suas opções. O resto nunca se tornará exercível. Com cliff vesting. Em que as opções ou os direitos de subscrição restritos são adquiridos de uma só vez, em vez de um cronograma incremental, você perde a totalidade da subvenção se você sair antes da aquisição. Alerta: Se você está planejando deixar o seu trabalho, você deve se familiarizar com os detalhes de sua programação de aquisição. Você pode querer atrasar a sua partida, se possível, para acomodar um pedaço valioso de opções que serão adquiridos no futuro próximo. Quanto tempo você terá que exercitar A importância de seu período de exercício pós-rescisão não pode ser sublinhado o suficiente. Enquanto o período típico é de 90 dias após a rescisão, seu período de exercício será ditado pelo projeto de seu plano de empregadores e pelo motivo de sua rescisão. Se as opções não forem exercidas até a data especificada, elas expiram e são canceladas. Enquanto algumas empresas enviam cartas registradas para os funcionários cessantes com o número de ações que podem comprar eo custo, juntamente com quantos dias eles têm para exercer as opções, nenhuma lei exige isso. É sua obrigação conhecer suas informações de concessão pessoal e os termos de seu plano de ações. Alerta: Consulte seu plano de opções de ações, contrato de subvenção e outros materiais informativos para as regras e procedimentos do exercício de aquisição e pós-rescisão. As empresas e os tribunais seguem rigorosamente as regras As empresas (e os tribunais) respeitam rigorosamente as regras, os procedimentos e os prazos de encerramento das empresas. As empresas mantêm estas regras, procedimentos e prazos muito estritamente. Casos judiciais reforçar o fato de que manter o controle de sua remuneração de ações quando você deixar o seu trabalho é inteiramente sua obrigação. Se você estiver curioso, veja as seguintes decisões: Porkert v. Chevron Corporation (Tribunal de Apelações do 4º Circuito dos EUA, No. 10-1384, Dez. 2011) Mariasch v. Gillette (US Tribunal de Primeira Instância de Apelações, No. 07-1549, Não importa se você cometeu um erro honesto ou apenas perdeu por pouco um prazo final. Além disso, você não deve confiar em informações faladas sobre seu período de exercício pós-rescisão. Seus documentos de planos de ações e declarações relacionadas são as únicas fontes confiáveis e vinculativas que determinam quanto tempo você tem que exercer opções após a rescisão. Alerta: Certifique-se de que você sabe qual é a data de encerramento oficial, pois isso iniciará o período de exercício pós-rescisão. Além disso, este período de exercício pós-rescisão não pode ir além do termo natural da opção. Qual Data Aplica-se Ao medir o período de exercício pós-rescisão, a maioria dos planos de ações das empresas iniciar o relógio na data de rescisão, ou seja, o fim real do status de emprego, não a data que você dar aviso prévio. Veja como (ou se) o seu plano define rescisão, emprego e serviço contínuo. Você também deve procurar por detalhes em seu plano de ações para obter respostas claras sobre as regras do exercício pós-rescisão. Por exemplo, você perde suas opções de ações adquiridas no dia em que você encerrar, ou você tem um determinado número de dias após a rescisão para exercê-los planos de compra de ações do empregado Ao término do trabalho, você continuar a possuir ações compradas sob um ESPP durante o seu emprego . No entanto, sua elegibilidade para participação no plano termina. Quaisquer fundos retidos de seu salário, mas não utilizados para comprar ações antes do término de seu emprego será devolvido a você, normalmente sem juros, dentro de um período razoável. Com um ESPP, não supor que sua companhia manterá as deduções da folha de pagamento da pré-terminação para continuar comprando partes para você até que o período de compra termine. Poucas empresas fazem isso. Para os planos que são qualificados para fins tributários sob a Seção 423 do IRC, o código fiscal permite que sua empresa mantenha as deduções de pré-rescisão no plano para comprar ações quando o período de compra terminar (e a compra ocorrer) no máximo três meses após a data de término . No entanto, a maioria dos planos não permitem isso, porque o ESPP é destinado a ser um benefício para os actuais empregados. Isto significa que se o seu emprego termina antes da data de compra, na maioria das ações planos não são comprados para você em uma base proporcional. Exemplo: Antes de deixar sua empresa, as deduções salariais ocorreram por dois meses, com um período de oferta de ESPP de seis meses. O dinheiro que você pagou não é salvo para compra para o ponto de seis meses. Em outras partes deste site, as FAQs sobre rescisão do trabalho fornecem mais detalhes sobre algumas das situações e tópicos apresentados neste artigo. Você pode querer consultá-los também quando você cavar para fora seus originais da concessão conservada em estoque. Seguindo estes artigos detalhes sobre tipos específicos de compensação de ações, a Parte 2 abrange aspectos gerais importantes de rescisão de emprego que se aplicam a todas as bolsas de ações, tais como mudanças na relação de emprego, o tratamento fiscal pós-rescisão e questões de separação. Matt Simon é o copyeditor e gerente satisfeito em myStockOptions. Laid fora Conheça suas opções Por Sandra Block, EUA TODAY Milhares de pessoas perderam empregos nas últimas semanas, e mais cortes são esperados antes da recessão termina. Previsões de uma recuperação em 2002 oferecem pouco consolo se suas contas são devido agora. Em tempos difíceis, o planejamento financeiro é mais importante do que nunca. Aproveite ao máximo o que você tem, toque em todos os recursos disponíveis e evite cometer erros que possam prejudicá-lo muito tempo depois que você voltar a trabalhar. Algumas dicas sobre como obter: O que fazer imediatamente 149 Negocie o seu pacote de afastamento com seu empregador. Peça à sua empresa para estender seu seguro de saúde fornecido pela empresa. Se você tiver investido opções de ações que estão sob a água vendendo por menos do que o preço que você deve pagar para exercê-las, pergunte se elas podem ser retituladas, diz Steve Mertz, consultor financeiro da A. G. Edwards em Denver. Você pode até mesmo ser capaz de negociar o uso de seu antigo escritório de empregadores e computadores, enquanto você está procurando emprego. Se sua empresa oferece serviços de outplacement, aproveite-os. Uma empresa de outplacement provavelmente não vai encontrar um emprego, mas pode ajudá-lo a preparar seu rsum e polonês suas técnicas de entrevista. Além disso, você está com outros que estão passando pela mesma coisa, e você pode desenvolver uma grande rede, diz Mertz. 149 Se sua empresa oferece para continuar seu salário por um determinado período, tente negociar alternativas. Enquanto você pode gostar da idéia de receber um salário regular para os próximos meses, você provavelmente não vai se qualificar para o desemprego até que os salários parar, diz Doug Stives, um especialista em finanças pessoais em Red Bank, NJ Se você pode persuadir a empresa para fornecer-lhe Com a mesma quantia em um pacote de indenização de montante fixo, você pode começar a receber o desemprego de imediato, diz ele. Tim Dillon, EUA HOJE A Comissão de Emprego da Virgínia tem escritórios temporários no Aeroporto Nacional Reagan Washington para ajudar pessoas desempregadas. 149 Arquivo para seguro de desemprego. Não espere até que você precisa do dinheiro. Muitas outras pessoas estão pedindo desemprego agora, então pode haver atrasos no processamento de reclamações, diz Barbara Kate Repa, advogada da HR One, um site de recursos humanos na Internet (Dicas para solicitar os subsídios de desemprego). 149 Alterar a retenção de impostos. Se você é casado e seu cônjuge está trabalhando, ajustar a retenção naquele cheque de pagamento para reduzir o montante do imposto retido. Com apenas um assalariado na família, você provavelmente vai cair em um suporte de imposto mais baixo, por isso seu improvável youll acabam devendo o IRS. Seu cônjuge também pode querer reduzir temporariamente ou descontinuar as contribuições 401 (k), o que aumentará o salário em casa. 149 Verifique se você tem seguro de saúde. Se seu cônjuge está trabalhando, você pode ser capaz de aderir ao seu plano. Se isso não é uma opção, e sua empresa não vai continuar a sua cobertura, você pode ter que pegar o custo sozinho. Sob a legislação federal conhecida como COBRA, seu empregador deve permitir que você continue a cobertura médica por pelo menos 18 meses. COBRA (para o Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act de 1985) é caro 151 para uma família, a conta pode ultrapassar 600 por mês. Mas a alternativa é pior. Se você derrubar sua cobertura e ficar doente enquanto estiver fora do trabalho, talvez não consiga obter seguro no futuro. E se você ou alguém em sua família exige cuidados médicos importantes enquanto você não tem seguro, os custos podem falir você. O que fazer durante as próximas semanas 149 Priorize suas contas. Mortgage e utilitários devem ser pagos em primeiro lugar. Se você ficar para trás em sua hipoteca, você poderia enfrentar taxas atrasadas ou mesmo a perda de sua casa. Gerencie sua dívida. Se o dinheiro é apertado, você pode precisar fazer apenas os pagamentos mínimos mensais em seus cartões de crédito até que você voltar ao trabalho. Se isso é um problema, tente negociar um plano de pagamento com seus credores. Eles podem estar dispostos a reduzir seus pagamentos mínimos ou renunciar a juros até que você volte ao trabalho. Um conselheiro de crédito também pode ser capaz de ajudar. Entre em contato com a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito no 800-388-2227 ou em www. nfcc. org, para encontrar um conselheiro na sua área. 149 Revise suas apólices de seguro. Entre em contato com a seguradora se você está tendo problemas para pagar prémios. Algumas empresas vão dar-lhe um período de graça de 30 dias, diz Stives. Evite cancelar seu seguro de vida. Se você deixar sua política caducar, retomar a cobertura mais tarde pode custar mais. Youll provavelmente ter que passar por um exame médico, e você poderia ser negado cobertura se o físico revela problemas de saúde. 149 Procure fontes de caixa de curto prazo. Se você tem uma apólice de seguro de vida permanente, também conhecida como vida inteira, você pode ser capaz de contrair empréstimos contra ela. Algumas pensões da empresa também permitem que você contrair empréstimos contra seu plano. Verifique seu plano de pensão ou converse com o departamento de recursos humanos de seu ex-empregador para obter mais informações. Uma vez que você deixar o seu trabalho, você não pode pedir emprestado contra o seu plano 401 (k). Mas se seu cônjuge ainda está trabalhando e tem um 401 (k), você pode ser capaz de pedir emprestado desse plano. Evite tirar dinheiro do seu 401 (k) ou contas individuais de aposentadoria. Youll tem que pagar impostos sobre o dinheiro retirado, além de uma penalidade de retirada antecipada de 10 se você é mais jovem do que 59 12. A venda de ações ou fundos em um portfólio de investimentos não-aposentadoria vai desencadear essas penalidades, mas envolve outras questões. A maioria das ações e fundos perderam dinheiro este ano, então você provavelmente vai acabar vendendo em uma perda. Se você realmente precisa do dinheiro e ter esgotado outras opções, vender judiciosamente, Stives sugere. Por exemplo, você pode considerar vender apenas metade das ações em um determinado estoque ou fundo. Dessa forma, você ainda estará em uma posição para beneficiar se o investimento gira em torno. Dê a si mesmo uma pausa. Muitos trabalhadores se culpam por demissões, mesmo que os cortes de empregos não tenham nada a ver com seu desempenho. Kristen Payne, 36 anos, diz que estava mais do que deprimida há vários anos, quando seu empregador, uma empresa de start-ups de Houston, a deixou ir porque não estava ganhando dinheiro suficiente. Eu o equiparei a ser demitido. ela diz. Foi apenas terrível. Sua história tem um final feliz. Depois de ficar fora do trabalho por 3 meses, ela encontrou um trabalho ainda melhor com uma empresa de impressão. Ela é mais cuidadosa com seu dinheiro agora: ela costuma pagar seus cartões de crédito e economiza para grandes compras. Seu conselho aos recém-desempregados Você tem que olhar para frente, diz ela. Você não pode bater-se. É apenas um negócio.
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